Утверждено приказом директора

ООО «МКК ФИНАНС»

10 от 28.06.2019 г.

Информация

об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов ООО «МКК ФИНАНС»

Настоящая Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в Обществе с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ФИНАНС» (далее по тексту МКК) размещается в помещениях офисов и на официальном сайте Общества в информационно-комуникационной сети «Интернет».

      1. Общие положения

1.1. Информация о Кредиторе.

Наименование – Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ФИНАНС», сокращенное наименование – ООО «МКК «ФИНАНС».

Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа – 424036, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Первомайская, 101 «А», тел.: 8(8362) 457777.

Официальный сайт в информационно-комуникационной сети «Интернет» — www.mfofinans.ru.

Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций — 2110512000102 от 08.07.2011 года.

МКК является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Единство» (запись в реестре членов СРО «Единство» под номером 705).

1.2. Термины и определения

Потребительский заем — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (созаемщикам) на основании договора займа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор Займа), в том числе с лимитом кредитования;

Микрозайм — займ, предоставляемый МКК на условиях, предусмотренных договором займа, заемщику физическому лицу в сумме, не превышающей пятьсот тысяч рублей.

Заемщикгражданин РФ, обратившийся в МКК с заявлением о получении займа;

Созаемщики — два и более гражданина РФ, обратившиеся в МКК с заявлением о получении займа на общие нужды и несущие солидарную ответственность по своим обязательствам;

Договор займа — договор, заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором согласно которому Кредитор предоставляет денежные средства Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором. Договор потребительского займа состоит из Общих условий договора и Индивидуальных условий договора.

График платежей – документ, содержащий информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского займа с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия Договора, определенной исходя из условий Договора, действующих на дату заключения Договора.

Полная стоимость займа – затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию займа, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства, выражается как в процентах годовых, так и в денежном выражении. Расчет полной стоимости займа осуществляется в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)».

Проценты за пользование займом – денежные средства, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору за пользование заемными средствами, исчисляемые в процентах годовых от задолженности по займу, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Проценты за пользование заемными денежными средствами начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи) (ФЗ №353)

Неустойка определенная договором денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по Договору, в частности в случае просрочки исполнения.

2. Общие условия выдачи займов

2.1. Займы выдаются физическим лицам, достигшим возраста 20 лет (в отдельных случаях по решению Директора МКК займ может быть предоставлен лицам, достигшим 18 лет). Займ может быть выдан, одному лицу — Заемщику, а также двум и более — Созаемщикам, в случае если займ берется на их совместные нужды (например, супругам или на общий бизнес и т. п.). В этом случае созаемщики несут солидарную ответственность по обязательствам, предусмотренным договором займа

МКК не предоставляет займы физическим лицам:

— не имеющим гражданства РФ;

— не имеющим при себе документа, удостоверяющего личность гражданина;

— не достигшим восемнадцатилетнего возраста;

— старше предельного возраста заемщика (мужчины 70 лет, женщины 78 лет);

— находящимся в состоянии алкогольного, токсикологического или наркотического опьянения;

— недееспособным;

— имеющим не снятую или не погашенную судимость;

— которым предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных УК РФ;

— мужского пола, призывного возраста не прошедшим военную службу и не имеющим освобождения от военной службы или отсрочки, до окончания срока которой более 1 года;

— инвалидам I и II группы;

МКК не вправе выдавать (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) у заемщика — физического лица превысит пятьсот тысяч рублей.

2.2. Займы предоставляются в валюте Российской Федерации — рублях.

2.3. Микрозаймы выдаются на возмездной основе, как правило, на срок до трех лет. Ипотечные микрозаймы, по решению директора, могут выдаваться на срок до пяти лет. Конкретные сроки микрозайма определяются в заключаемом договоре займа.

2.4. В МКК действуют программы выдачи займов, как с обеспечением, так и без обеспечения:

  • займы без обеспечения («Малый», «Специальный», «Повторный», «Экспресс», «Сотрудникам») Выдаются суммы от 2 000 до 50 000 рублей, на срок от 1 до 13 месяцев, процентные ставки устанавливаются в пределах от 24 до 365 % годовых;

  • займы, обеспеченные поручительством и/или залогом, за исключением недвижимости («Обеспеченный», «Элит», «Сотрудникам»). Выдаются суммы от

    5 000 до 500 000 рублей, на срок от 1 до 24 месяцев, процентные ставки устанавливаются в пределах от 12 -72% годовых.

  • ипотечные займы. Выдаются суммы от 50 000 рублей, на срок от 1 до 36 месяцев процентные ставки устанавливаются в пределах 12 до 35% годовых.

    Диапазон значений полной стоимости займов составляют:

  • по займам без обеспечения – от 23,999 % до 365,000 %;

  • по займам, обеспеченным поручительством и (или) залогом от 24,000% до 72,018%;

  • по ипотечным займам от 12,000 % до 35,002%.

Размер процентной ставки, сумма, сроки займа в указанных пределах устанавливаются с учетом риска невозврата займа, на который влияют в том числе, но не ограничиваясь, доход заемщика, его кредитная история, наличие и состав имущества в собственности, обязательств финансового характера, место работы, характер, количество и вид предоставляемого обеспечения и иные обстоятельства.

Минимальные и максимальные суммы предоставляемых микрозаймов и размер процентов за пользование займов, устанавливается в Стандартах выдачи займа. МКК не вправе выдавать (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) у заемщика — физического лица превысит пятьсот тысяч рублей.

2.5. Заем может предоставляться наличными денежными средствами или путем перечисления денежных средств, на счет, указанный в письменном заявлении Заемщика. Общество не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления.

3. Порядок подачи и рассмотрения заявки

3.1. Потенциальный заявитель желающий получить займ должен обратиться в офис МКК с целью подачи соответствующего заявления. При обращении потенциальный заявитель разъясняет менеджеру цели получения займа, озвучивает предполагаемую сумму, и пожелания относительно срока пользования займом. Заявителю предоставляется для ознакомления необходимая, полная и достоверная информация о действующих в МКК программах предоставления микрозаймов, ставках процентов за пользование микрозаймом, о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма.

3.2. После ознакомления с настоящими Правилами, Базовыми стандартами защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, иной предоставленной информацией и при согласии потенциального заявителя на предлагаемые обязательные условия предоставления займа, менеджер проводит идентификацию личности заявителя, выясняет не относится ли потенциальный заявитель к какой-либо из категорий граждан, указанных в п. 2.1. настоящей Информации и получает от него письменные согласия на обработку и хранение персональных данных и на получение данных из БКИ. Данные согласия предоставляются так же иными лицами, указанными в Заявлении (поручители, залогодатели). В случае отсутствия любого из вышеуказанных письменных согласий или потенциальный заявитель относится к какой-либо из категорий граждан, указанных в п. 2.1. настоящей Информации, менеджер отказывает в приеме заявления и иных документов.

Менеджер вносит, предоставленные потенциальным заявителем данные в заявление на выдачу займа. Потенциальный заявитель может самостоятельно заполнить (составить) такое заявление. В любом случае Заявитель собственноручно подписывает Заявление на выдачу займа в присутствии менеджера. Заявление о предоставлении одного займа от двух и более лиц должно быть подписано всеми заявителями и содержать необходимые идентификационные данные всех лиц. Сведения о поручителях/залогодателях указывается в анкете. Достоверность таких сведений должна быть заверена их (поручителей, залогодателей) собственноручной подписью.

В Заявлении указывается запрашиваемая сумма, цели и срок микрозайма, возможные виды обеспечения микрозайма (если займ с обеспечением), сведения о заявителе (о поручителях/залогодателе и залоге — при наличии), о текущих денежных обязательствах, периодичности и суммах платежей по ним, сведения об источниках доходов, за счет которых заявителем предполагается исполнение обязательств по договору микрозайма, о наличии производства по делу о банкротстве в отношении заявителя, а также иные сведения для установления обстоятельств, указанных в п. 2.1. Информации.

При необходимости, в зависимости от суммы и вида займа, наличия и вида его обеспечения Заявитель предоставляет сведения о судебных спорах, в которых заявитель выступает ответчиком, о наличии в его собственности движимого и (или) недвижимого имущества и иные сведения, предусмотренные законодательством, стандартами, внутренними документами МКК и необходимые для принятия решения о выдаче займа.

По требованию менеджера Заявитель также предоставляет оригиналы, либо надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих:

  • источники и размер дохода заявителя и (или) поручителей;

  • право собственности залогодателей на залоговое имущество;

  • полномочия представителя заявителя (при наличии);

  • иные данные, указанные в заявлении и (или) влияющие на решение о выдаче займа.

Оригиналы документов возвращаются заявителю после сверки их с копиями сотрудником МКК. Копии документов должны ясно читаться и не иметь искажений.

Заявитель/поручитель/залогодатель несёт персональную ответственность за достоверность и подлинность сведений, предоставленных им для получения займа.

3.3. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа используется поручительство юридических и физических лиц (в т. ч. родственников и супруга(ов) заемщика (созаемщика)) и (или) – залог.

В качестве залога, как правило, принимаются недвижимое имущество и автотранспортные средства. В отдельных случаях, как правило, в качестве дополнительного обеспечения, в залог могут быть приняты права требования, ценные бумаги, оборудование, бытовая техника, товар, не имеющий ограничения по сроку годности (хранения), а также иное имущество, которое может гарантировать обеспечение обязательств заемщика без значительных затрат МКК. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе имущественные права (требования), за исключением изъятого из оборота, неразрывно связанного с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью), и иных прав, уступка которых другому лицу законом запрещена.

3.4. При приеме заявления менеджер выясняет примерную стоимость залогового имущества, осуществляет идентификацию заемщика, его представителя, контрагента, выгодоприобретателя, иных лиц, участвующих в сделке, информирует лицо, подавшее заявление на предоставление займа об условиях договора займа, отражение которых в договоре является обязательным для его заключения, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе МКК и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, а также с нарушением договора займа.

3.5. Заявление на предоставление микрозайма считается поданным после его подписания и передачи менеджеру.

3.6. Срок рассмотрения заявления на получение займа зависит от вида займа, но не более 1 суток, после предоставления всех необходимых документов.

3.7. При принятии решения оценивается платежеспособность заемщика (созаемщиков), могут устанавливаться дополнительные условия (требования), необходимые для предоставления займа (предоставление дополнительного обеспечения, документов, прекращение обязательств и т. п.) или обязанности заемщика (созаемщиков) на период пользования займом (предоставить документы или предъявить в натуре имущество, приобретенное за счет заемных средств; заключить договор залога на приобретенное за счет заемных средств имущество и т. д.).

Сумма, срок, обеспечение займа могут быть изменены, по согласованию с заемщиком.

3.8. МКК вправе мотивировано отказать заявителю в заключении договора займа.

МКК вправе принять решение об отказе в предоставлении займа в случае:

— предоставления Заемщиком поддельных, недействительных документов и (или) недостоверных сведений;

— если по результатам проверки установлено, что заемщик принадлежит к какой-либо из категорий граждан, указанных в п. 2.1. настоящей Информации;

— если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит, суммы, определенные п. 2.4 настоящей Информации;

— если по результатам оценки платежеспособность клиента не удовлетворяет установленным требованиям;

— нарушения условий предыдущего договора займа;

— наличия в Бюро кредитных историй информации о неисполнении Заемщиком денежных обязательств перед третьими лицами;

— наличия в отношении Заемщика неоконченных исполнительных производств;

— наличия в отношении Заемщика судебных разбирательств по которым он является Ответчиком;

— если к моменту рассмотрения Заявления МКК получило данные об обстоятельствах, исключающих право заемщика или МКК на заключение договора займа в соответствии с законодательством Российской Федерации;

Отказ Заемщику в предоставлении займа не препятствует его повторному обращению в МКК с целью получения займа, после устранения основания для отказа.

3.9. Решение о предоставлении, либо не предоставлении микрозайма доводится до заявителя не позднее следующего дня, после принятия такого решения, посредством телефонной связи или СМС информирования, либо сообщить непосредственно, при нахождении заявителя в офисе МКК.

3.10. Решение о предоставлении займа действует в течение пятнадцати дней, если ранее этого срока не возникли обстоятельства для отказа, указанные в п. 3.8 настоящей Информации, а также если к моменту подписания индивидуальных условий МКК получило данные об обстоятельствах, исключающих право заемщика или МКК на заключение договора займа в соответствии с законодательством Российской Федерации..

3.11. На основании принятого решения о выдаче микрозайма, менеджер согласовывает с заявителем(ями) индивидуальные условия договора микрозайма, порядок его выдачи, готовит индивидуальные условия договоров займа и договоры поручительства, залога и другие необходимые документы с учётом принятых и согласованных с заявителем(ями) условий на выдачу микрозайма.

Подготовленные документы менеджер передает заемщику(ам) для ознакомления и согласования.

Предложенные заемщику индивидуальные условия договора займа сохраняют свою силу в течении 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения Заемщиком.

4. Заключение договора потребительского займа.

    1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора (до выдачи/перечисления денежных средств).

    2. Индивидуальные условия договора займа/договор(ы) поручительства/договор(ы) залога могут быть подписаны только в присутствии менеджера МКК. Перед подписанием договоров менеджер осуществляет проверку личностей заемщиков/поручителей/ залогодателей по документу, удостоверяющему личность.

После подписания договоров обеими сторонами, один экземпляр передаётся Заёмщику, а другой остается в МКК. При залоге недвижимого имущества, после подписания договоров обоими сторонами, они передаются с необходимым комплектом документов в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии по месту нахождения объекта недвижимости для регистрации обременения.

4.3. Сроки возврата микрозаймов определяются договорами займов. Заемщику вместе с договором займа выдается график платежей.

4.4. Выдача денежных средств производится в порядке и сроки установленные договором займа.

4.5. Кредитор обращает внимание Заемщиков, обращающихся к Кредитору о предоставлении займа в сумме (с лимитом кредитования) 100 000 рублей и более, о существовании риска неисполнения им/ими обязательств по Договору и применения к нему/ним штрафных санкций, в случае если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него/них на дату обращения к Кредитору обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому займу, будет превышать пятьдесят процентов его/их годового дохода.

5. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского займа и уплате процентов и способы осуществления платежей по договору.

5.1. Срок пользования займом распределяется на периоды кредитования, на которые приходятся даты осуществления регулярных платежей в погашение и обслуживание займа.

Заемщикам устанавливается периодичность внесения процентов за пользование займом равная одному месяцу.

Возврат суммы займа может производится дифференциированными платежами, ануитентными платежами, а так же единовременно по окончании срока займа. Возможно установление индивидуального графика погашения. Конкретные сроки и суммы платежей фиксируются в разработанном на основе заключенного договора в графике платежей.

Заемщик вправе досрочно полностью или частично гасить задолженность по договору займа. При частичном досрочном погашении займа, размер процентов за пользование займом взимается на остаток суммы задолженности по займу, тем самым происходит уменьшение ежемесячной платы по договору займа.

5.2. Возврат суммы займа, уплата процентов по займу осуществляется:

5.2.1. Путем внесения наличных денежных средств в кассу Кредитора в местах оказания услуг по адресам:

  • г. Йошкар-Ола, ул. Первомайская, 101 А;
  • г. Волжск, ул. Ленина, 20, оф.9;
  • г. Звенигово, ул. Ленина, 53;
  • п. Советский, ул. Победы, 29 Б;
  • п. Сернур, ул. Конакова, 7;
  • п. Морки, ул. Комсомольская, 2;
  • г. Зеленодольск, ул. Татарстан, 7.

5.2.2. Путем безналичного перечисления на расчетный счет Кредитора в банке по реквизитам, указанным в договоре займа. Расходы, связанные с осуществлением безналичных платежей заемщик несет самостоятельно.

После получения займа заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа, а в случае, если займ носит целевой характер в течение тридцати календарных дней с даты его получения.

Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным индивидуальными условиями договора займа, не менее чем за десять календарных дней до дня возврата потребительского займа.

6. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа

6.1. В случае нарушения сроков внесения платежей по договору займа, на непогашенную в срок сумму займа и/или процентов будет начисляться неустойка по ставке 20% годовых, а по договорам ипотечного займа – в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день подписания индивидуальных условий договора займа. При этом на непогашенную задолженность по займу продолжится начисление установленных договором процентов, как это предусмотрено ст. 809 ГК.

Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, в котором допущена просрочка платежа, по день погашения задолженности включительно.

6.2. За нарушение Заемщиком обязанности уведомления кредитора об изменении контактной информации, идентификационных данных, а также о возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по договору займа, в иных случаях, установленных индивидуальными условиями предоставления займа Заемщик уплачивает штраф в размере 1000 руб. за каждый факт нарушения.

7. Иные договоры, которые заемщик обязан заключить или иных услугах, которые он обязан получить в связи с заключением договора займа.

Предоставление займа не обусловлено обязанностью заемщика в получении иных услуг и заключением иных договоров.

8. Изменение расходов по займу

В связи с предоставлением займов исключительно в рублях, заемщик не несет валютных рисков, которые могли бы повлиять на размер обязательств заемщика.

При несвоевременной оплате займа сумма платежей увеличивается в связи со следующими обстоятельствами:

  • Увеличивается срок пользования денежными средствами;

  • Начисляется неустойка за несвоевременное исполнение обязательств, в размере, определенном индивидуальными условиями договора займа.

В случае принятия решения о судебном урегулировании спора процессуальные издержки возмещаются стороне, требования которой удовлетворены за счет средств ответчика по иску.

9. Уступка кредитором прав требований по договору займа

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении.

Кредитор извещает заемщика об уступке права требования способом, указанным в договоре займа, в срок не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня уступки требования.

Запрет переуступки прав (требований) по договору специально оговаривается в индивидуальных условиях договора займа.

10. Предоставление заемщиком информации о соблюдении условия целевого использования займа (если такое условие оговорено в договоре)

В соответствии со ст. 814 ГК РФ, заемщик обязан обеспечить кредитору возможность контроля за целевым использованием займа.

Осуществление контроля за целевым использованием займа осуществляется кредитором фактически — путем осмотра приобретенных объектов, либо документально, путем предоставления заемщиком документов, указывающих на характер расходов, произведенных из заемных средств. Это могут быть платежные документы, документы о сделке (договор купли-продажи, акт приема-передачи имущества), документы подтверждающие собственность на приобретенный/построенный объект (Например, свидетельство, птс на автотранспорт, выписка из ЕГРН на недвижимое имущество).

11. Условие о подсудности споров

Иски заемщика к кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

По соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами. При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского займа стороны определяют суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации.

После возникновения оснований для предъявления иска, стороны вправе также заключить третейское соглашение о разрешении спора по договору потребительского займа.

Обсуждение закрыто.