ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ИПОТЕЧНОГО ЗАЙМА
1. Термины и определения, применяемые в Общих условиях договора Ипотечного займа
Ипотечный займ – денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику/Созаемщикам в размере и на условиях, предусмотренных Договором займа, под залог недвижимого имущества в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом заимствования.
Кредитор – Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ФИНАНС», место нахождения постоянно действующего исполнительного органа – Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Первомайская, 101 «А», тел.: 8(8362)457777, сайт: www.mfofinans.ru, зарегистрировано в государственном реестре микрофинансовых организаций 08.07.2011 года, регистрационный номер записи 2110512000102.
Заемщик – физическое лицо, обратившееся к Кредитору с намерением получить, получающее или получившее ипотечный заем.
Созаемщики – физические лица (два или более), обратившееся к Кредитору с намерением получить, получающие или получившее ипотечный заем и несущие солидарную ответственность по своим обязательствам.
Титульный созаемщик (далее также Заемщик) – один из Созаемщиков, действующий в их интересах и исполняющий от лица всех Созаемщиков, с их общего согласия, обязательства и действия, связанные с получением и возвратом суммы займа, внесения платежей по Договору, а также иные действия, предусматривающие подписание и предоставление Кредитору поручения(й), заявления(й) и иных документов в соответствии с Договором. Указание на Титульного созаемщика содержится в индивидуальных условиях Договора.
Договор ипотечного займа (далее Договор) — договор, заключенный между Заемщиком/Созаемщиками и Кредитором, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику/Созаемщикам заем под залог недвижимого имущества на условиях, определенных в настоящих Общих условиях договоров ипотечных займов (далее — Общие условия Договора) и Индивидуальных условиях договора ипотечного займа (далее — Индивидуальные условия Договора).
График платежей – документ, содержащий информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору ипотечного займа с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по займу, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия Договора, определенной исходя из условий Договора, действующих на дату заключения Договора.
Полная стоимость ипотечного займа – выраженные в процентах годовых затраты Заемщика/Созаемщиков по получению и обслуживанию займа, рассчитываемые в соответствии с требованиями законодательства.
Проценты за пользование займом – денежные средства, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору за пользование заемными средствами, исчисляемые в процентах годовых от задолженности по займу, в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
Неустойка – определенная договором денежная сумма, которую Заемщик/Созаемщики обязан(ы) уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по договору, в частности в случае просрочки исполнения.
2. Порядок предоставления займа
2.1. Ипотечные займы, предоставляются под залог имеющегося нежилого недвижимого имущества или для покупки нового.
2.2. Ипотечный заем предоставляется Заемщику, как правило, после государственной регистрации залога недвижимого имущества. В отдельных случаях, при наличии иного обеспечения, займ может предоставляться частично или полностью после подписания индивидуальных условий договора займа, договоров ипотеки и иного обеспечения. По желанию Заемщика, предоставление займа может осуществляться частями, с указанием в индивидуальных условиях договора займа сумм и сроков предоставления денежных средств или порядка их определения.
2.3. Займ, предоставляется, как правило, в безналичной форме. По заявлению Заемщика/созаемщика денежные средства перечисляются на его счет, открытый в кредитной организации. Займ может также предоставляться наличными денежными средствами или путем перечисления денежных средств, на счет продавца, указанный в письменном заявлении Заемщика.
Выдача Займа осуществляется в сроки, указанные в индивидуальных условиях договора займа, а если они не указаны, то в течении пяти рабочих дней после выполнения условий, необходимых для выдачи займа, в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий договора займа.
2.4. Датой фактического предоставления Займа является дата списания денежных средств (в том числе части займа) со счета Кредитора или выдачи денежных средств из кассы Кредитора Заемщику.
2.5. Полная стоимость ипотечного займа (ПСК), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где ПСК — полная стоимость займа в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП — число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i — процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
2.5.1. Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительно решение уравнения:
, где:
ДПk — сумма k-го денежного потока (платежа) по договору ипотечного займа. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками — предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком «минус», возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком «плюс»;
qk— количество полных базовых периодов с момента выдачи займа до даты k-го денежного потока (платежа);
ek — срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk-го базового периода до даты k-го денежного потока;
m — количество денежных потоков (платежей);
i — процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
3. Порядок пользования займом и его возврата
3.1. Погашение основной суммы займа осуществляется Заемщиком до конца срока займа в соответствии с графиком платежей.
3.2. Уплата Процентов за пользование Займом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно в платежные даты, определенные в п. 6 индивидуальных условий договора и Графике платежей, а также при досрочном погашении займа или его части.
3.3. Периодом, за который начисляются проценты за пользование займом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.
3.4. Проценты за пользование займом начисляются на сумму остатка задолженности по займу со дня, следующего за днем выдачи (перечисления) Заемщику денежных средств по дату полного погашения задолженности по займу (включительно).
Датой исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа, уплате процентов и иных платежей считается дата получения денежных средств Кредитором (дата поступления на счет или в кассу организации).
3.5. При несвоевременном внесении денежных средств в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору неустойку в размере, указанном в п.12 индивидуальных условий договора.
3.6. При исчислении процентов за пользование займом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году — действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
3.7. Заемщик/Созаемщики вправе досрочно погасить займ или его часть. В случае досрочного возврата всей суммы займа или ее части Заемщик обязан уплатить Кредитору проценты по договору займа на возвращаемую сумму займа включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы ипотечного займа или ее части.
3.8. При досрочном погашении части займа Кредитор предоставляет Заемщику/любому из Созаемщиков полную стоимость займа в случае, если досрочный возврат займа привел к изменению полной стоимости ипотечного займа, а также уточненный график платежей по договору займа, если такой график ранее предоставлялся заемщику.
3.9. Заемщик/Созаемщики возмещает(ют) все расходы Кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору.
3.10. Сумма произведенного заемщиком платежа по договору займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) издержки Кредитора по получению исполнения;
2) на уплату процентов за пользование Займом;
3) на уплату основного долга по договору займа;
4) на уплату неустойки в размере, определенном п. 12 индивидуальных условий договора.
4. Обязанности и права сторон
4.1. Кредитор обязуется:
4.1.1. Предоставить указанные в п. 1 индивидуальных условий денежные средства Заемщику/Созаемщикам в порядке и сроки, указанные в Индивидуальных условиях Договора, а при их отсутствии — в порядке и сроки, указанные в пп. 2.1 — 2.3 настоящих Общих условий Договора.
4.1.2. Направлять способами, указанными в п. 16 индивидуальных условий Заемщику/Созаемщикам информацию о возникновении просроченной задолженности по Договору в срок не позднее 7 (семи) календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности по Договору.
4.1.3. Предоставлять в бюро кредитных историй информацию о заемщике (поручителе), предусмотренную ст.4 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях».
4.1.4. Выполнять иные обязанности, установленные законодательством Российской Федерации.
4.2. Кредитор имеет право:
4.2.1. По займам обеспеченным залогом, производить документальную и фактическую проверку, в том числе с выездом на место нахождения предмета залога, целевого использования займа, а также наличия, состояния, условий содержания имущества, предоставленного в залог.
4.2.2. Потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по займу и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:
а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению займа и/или уплате Процентов за пользование займом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней;
б) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по Договору, заключенному на срок менее, чем 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и/или уплате Процентов за пользование займом общей продолжительностью более чем 10 (десять) календарных дней;
в) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;
г) при грубом нарушении Заемщиком/Созаемщиками, членами его(их) семьи правил эксплуатации имущества, предоставленного в залог, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения;
д) при необоснованном отказе Кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по Договору;
е) при обнаружении незаявленных обременений на предметы залога;
ж) неисполнения Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств в части подтверждения целевого использования заемных средств.
4.2.3. По заявлению Заемщика/Титульного созаемщика предоставить отсрочку в погашении займа (с увеличением срока договора займа), с одновременным оформлением дополнительного соглашения к заключенным договорам и предоставлением любым из способов, предусмотренных Договором (за исключением телефонного и SMS-сообщений), нового Графика платежей.
4.3. Заемщик/Созаемщики обязуе(ю)тся:
— осуществлять платежи в соответствии условиями Договора и графиком платежей;
— сообщить об изменении идентификационных, в том числе паспортных данных, контактной информации, в том числе данных о месте проживания, телефонных номерах, банковских реквизитах, а также иных данных, предусмотренных законодательством;
— сообщить о возникновении обстоятельств, способных повлиять на исполнение обязательств по Договору.
По займам, обеспеченным залогом имущества Заемщик/Созаемщики дополнительно обязуются:
— сообщить об утрате/повреждении залогового имущества;
— совершить все действия, необходимые для регистрации уведомления о залоге имущества, предоставляемого в залог в пользу Кредитора;
— не отчуждать имущество, предоставленное в залог и не осуществлять его последующий залог без предварительного письменного согласия Кредитора;
— не передавать предоставленное в залог имущество в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Кредитора;
— обеспечить беспрепятственный доступ Кредитора к имуществу, предоставленному в залог, в том числе предоставление документов на заложенное имущество, для проверки соблюдения сохранности такого имущества и обязательств по договору залога;
— принимать меры, необходимые для сохранения имущества, переданного в залог, уведомить Кредитора о возникновении угрозы его утраты или повреждения.
4.4. Обязанности Заемщика/Созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы займа, уплаты процентов за пользование займом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения займа, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по Договору.
4.5. Заемщик/Созаемщики имеет(ют) право обратиться к Кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки в погашении основного долга (с увеличением срока договора займа) в порядке, установленном для обмена информацией п. 16 индивидуальных условий договора.
5. Прочие условия
5.1. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.
5.2. Споры по Договору рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.
5.3. Каждая из Сторон по Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны.
Кредитор предоставляет третьим лицам информацию о заключении Договора и его условиях, произведенных платежах и остатке задолженности при наличии письменного согласия Заемщика/Созаемщиков (п.19 индивидуальных условий договора займа), за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.
