Правила выдачи микрозаймов ООО «МКК ФИНАНС»

Утверждено

Общим собранием участников

ООО «МКК ФИНАНС»

28 июня 2019 г.

ПРАВИЛА ВЫДАЧИ МИКРОЗАЙМОВ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящее положение разработано в соответствии с законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О потребительском кредите (займе)», Базовыми стандартами и иными правовыми актами, регулирующими деятельность микрофинансовых организаций и Уставом Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ФИНАНС»

1.2. Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления микрозаймов Обществом с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ФИНАНС».

1.3. В настоящих правилах используются следующие термины и определения:

МКК — Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ФИНАНС».

Правила – настоящие Правила выдачи микрозаймов;

Заявитель – гражданин РФ или юридическое лицо, зарегистрированное на территории РФ, обратившийся в МКК с заявлением о получении микрозайма;

Заемщик – заявитель, подписавший договор займа с МКК;

Созаемщики — два и более заявителя, подписавшие договор займа с МКК и несущие солидарную ответственность по своим обязательствам;

Микрозайм — займ, предоставляемый МКК на условиях, предусмотренных договором займа, заемщику физическому лицу в сумме, не превышающей пятьсот тысяч рублей, заемщику — юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю в сумме, не превышающей пять миллионов рублей;

Договор займа — соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного документа, по которому МКК обязуется предоставить денежные средства заемщику (созаемщикам) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик (созаемщики) обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Реструктуризация задолженности – решение МКК в отношении задолженности Заемщика, влекущее изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности по договору займа, в том числе полное или частичное прощение суммы основного долга и (или) начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа, рассрочка и (или) отсрочка платежа, отказ от применения мер по взысканию задолженности без ее прощения.

2. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

2.1. До получения микрозайма и подписания Договора займа потенциальный заемщик обязан ознакомиться с настоящими Правилами. Правила размещены в общем доступе на сайте МКК www.mfofinans.ru, а также в местах обслуживания заемщиков.

2.2. Микрозаймы выдаются физическим лицам, достигшим возраста 20 лет (в отдельных случаях по решению Директора МКК займ может быть предоставлен лицам, достигшим 18 лет), индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Микрозайм может быть выдан, одному лицу — Заемщику, а также двум и более — Созаемщикам, в случае если займ берется на их совместные нужды (например, супругам или на общий бизнес и т. п.). В этом случае созаемщики несут солидарную ответственность по обязательствам, предусмотренным договором займа.

2.3. МКК предоставляет заемные средства в рублях на договорной основе при соблюдении принципов срочности и возвратности.

2.4. МКК не предоставляет микрозаймы физическим лицам:

— не имеющим гражданства РФ;

— не имеющим при себе документа, удостоверяющего личность гражданина;

— не достигшим восемнадцатилетнего возраста;

— старше предельного возраста заемщика (мужчины 70 лет, женщины 78 лет);

— находящимся в состоянии алкогольного, токсикологического или наркотического опьянения;

— недееспособным;

— имеющим не снятую или не погашенную судимость;

— которым предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных УК РФ;

— мужского пола, призывного возраста не прошедшим военную службу и не имеющим освобождения от военной службы или отсрочки, до окончания срока которой более 1 года;

инвалидам I и II группы;

— в том числе индивидуальным предпринимателям, а также юридическим лицам, в отношении которых введена одна из процедур несостоятельности (банкротства).

2.5 МКК выдает микрозаймы физическим лицам в размере от 2 000 до 500 000 рублей, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам от 10 000 до 5 000 000 рублей. МКК не вправе выдавать (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) у заемщика — физического лица превысит пятьсот тысяч рублей, у заемщика — юридического лица или индивидуального предпринимателя превысит пять миллионов рублей.

2.6. Микрозаймы выдаются на возмездной основе, как правило, на срок до 36 месяцев. Ипотечные микрозаймы, по решению директора, могут выдаваться на срок до пяти лет. Конкретные сроки микрозайма определяются в заключаемом договоре займа.

Проценты за пользование займами начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день его возврата включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи).

2.7. В МКК действуют программы выдачи микрозаймов, как с обеспечением, так и без обеспечения.

С целью получения микрозайма с обеспечением заемщик (созаемщик) в качестве обеспечения исполнения своих обязательств по договору может предложить поручительство юридических и физических лиц (в т. ч. родственников и супруга(ов) заемщика (созаемщика)) и (или) – залог.

В качестве залога, как правило, принимаются недвижимое имущество и автотранспортные средства. В отдельных случаях, как правило, в качестве дополнительного обеспечения, в залог могут быть приняты права требования, ценные бумаги, оборудование, бытовая техника, товар, не имеющий ограничения по сроку годности (хранения), а также иное имущество, которое может гарантировать обеспечение обязательств заемщика без значительных затрат МКК. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе имущественные права (требования), за исключением изъятого из оборота, неразрывно связанного с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда, причиненного здоровью), и иных прав, уступка которых другому лицу законом запрещена.

Как правило, МКК самостоятельно проводит оценку стоимости и степени ликвидности имущества, предлагаемого в качестве залога. При этом оценочная стоимость имущества согласуется с его собственником и указывается в договоре. В случаях наличия разногласий о цене залога, а также случаях, предусмотренных законом, по требованию заемщика (залогодателя) для проведения оценки может привлекаться независимый оценщик. Расходы по проведению такой оценки несет заемщик.

Виды микрозаймов, диапазоны сумм, ставок и требования к заемщикам устанавливаются в стандартах программ заимствований, утверждаемых Директором.

2.8. Выдача микрозаймов осуществляется на основании договора займа, заключаемого между МКК и заемщиком (созаемщиками) в письменной форме. Несоблюдение письменной формы указанного договора влечет за собой его недействительность.

 

3. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ МИКРОЗАЙМА.

3.1. Потенциальный заявитель, желающий получить микрозайм должен обратиться в офис МКК с целью подачи соответствующего заявления.

При обращении потенциальный заявитель разъясняет менеджеру цели получения займа, озвучивает предполагаемую сумму, и пожелания относительно срока пользования займом. Заявителю предоставляется для ознакомления необходимая, полная и достоверная информация о действующих в МКК программах предоставления микрозаймов, ставках процентов за пользование микрозаймом, о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма.

3.2. После ознакомления с настоящими Правилами, Базовыми стандартами защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами СРО в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, иной предоставленной информацией и при согласии потенциального заявителя на предлагаемые обязательные условия предоставления займа, менеджер проводит идентификацию личности заявителя, выясняет не относится ли потенциальный заявитель к какой-либо из категорий граждан, указанных в п. 2.4 настоящих Правил и получает от него письменные согласия на обработку и хранение персональных данных и на получение данных из БКИ. Данные согласия предоставляются так же иными лицами, указанными в Заявлении (поручители, залогодатели….). В случае отсутствия любого из вышеуказанных письменных согласий или потенциальный заявитель относится к какой-либо из категорий граждан, указанных в п. 2.4 настоящих Правил, менеджер отказывает в приеме заявления и иных документов.

3.3. Менеджер вносит, предоставленные потенциальным заявителем данные в заявление на выдачу займа. Потенциальный заявитель может самостоятельно заполнить (составить) такое заявление. В любом случае Заявитель собственноручно подписывает Заявление на выдачу займа в присутствии менеджера. Заявление о предоставлении одного займа от двух и более лиц должно быть подписано всеми заявителями и содержать необходимые идентификационные данные всех лиц. Сведения о поручителях/залогодателях указывается в анкете. Достоверность таких сведений должна быть заверена их (поручителей, залогодателей) собственноручной подписью.

В Заявлении указывается запрашиваемая сумма, цели и срок микрозайма, возможные виды обеспечения микрозайма (если займ с обеспечением), сведения о заявителе (о поручителях/залогодателе и залоге — при наличии), о текущих денежных обязательствах, периодичности и суммах платежей по ним, сведения об источниках доходов, за счет которых заявителем предполагается исполнение обязательств по договору микрозайма, о наличии производства по делу о банкротстве в отношении заявителя, а также иные сведения для установления обстоятельств, указанных в п. 2.4 Правил.

При необходимости, в зависимости от суммы и вида займа, наличия и вида его обеспечения Заявитель предоставляет сведения о судебных спорах, в которых заявитель выступает ответчиком, о наличии в его собственности движимого и (или) недвижимого имущества и иные сведения, предусмотренные законодательством, стандартами, внутренними документами МКК и необходимые для принятия решения о выдаче займа.

По требованию менеджера Заявитель также предоставляет оригиналы, либо надлежащим образом заверенные копии документов, подтверждающих:

  • источники и размер дохода заявителя и (или) поручителей;

  • право собственности залогодателей на залоговое имущество;

  • полномочия представителя заявителя (при наличии);

  • иные данные, указанные в заявлении и (или) влияющие на решение о выдаче микрозайма.

Оригиналы документов возвращаются заявителю после сверки их с копиями сотрудником МКК. Копии документов должны ясно читаться и не иметь искажений.

Заявитель/поручитель/залогодатель несёт персональную ответственность за достоверность и подлинность сведений, предоставленных им для получения микрозайма.

3.4. При приеме заявления менеджер выясняет примерную стоимость залогового имущества, осуществляет идентификацию заемщика, его представителя, контрагента, выгодоприобретателя, иных лиц, участвующих в сделке, информирует лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма об условиях договора микрозайма, отражение которых в договоре является обязательным для его заключения, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе МКК и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением договора микрозайма.

3.5. Заявление на предоставление микрозайма считается поданным после его подписания и передачи менеджеру.

3.6. Срок рассмотрения заявления на получение микрозайма зависит от вида микрозайма, но не более 1 суток после предоставления всех необходимых документов.

3.7. При принятии решения о выдаче займа оценивается платежеспособность заемщика (созаемщиков), могут устанавливаться дополнительные условия (требования), необходимые для предоставления микрозайма (предоставление дополнительного обеспечения, документов, прекращение обязательств и т. п.) или обязанности заемщика (созаемщиков) на период пользования микрозаймом (предоставить документы или предъявить в натуре имущество, приобретенное за счет заемных средств; заключить договор залога на приобретенное за счет заемных средств имущество и т. д.).

Сумма, срок, обеспечение микрозайма могут быть изменены, по согласованию с заемщиком.

3.8.  МКК вправе мотивировано отказать заявителю в заключении договора займа.

МКК вправе принять решение об отказе в предоставлении займа в случае:

— предоставления Заемщиком поддельных, недействительных документов и (или) недостоверных сведений;

— если по результатам проверки установлено, что заемщик принадлежит к какой-либо из категорий граждан, указанных в п. 2.4 настоящих Правил;

— если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит, суммы, определенные п. 2.5 настоящих Правил;

— если по результатам оценки платежеспособность клиента не удовлетворяет установленным требованиям;

— нарушения условий предыдущего договора займа;

— наличия в Бюро кредитных историй информации о неисполнении Заемщиком денежных обязательств перед третьими лицами;

— наличия в отношении Заемщика неоконченных исполнительных производств;

— наличия в отношении Заемщика судебных разбирательств по которым он является Ответчиком;

— если к моменту рассмотрения Заявления МКК получило данные об обстоятельствах, исключающих право заемщика или МКК на заключение договора займа в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Изложенный перечень не является исчерпывающим. Причины отказа могут быть иными.

Отказ Заемщику в предоставлении займа не препятствует его повторному обращению в МКК с целью получения займа, после устранения основания для отказа.

3.9. Решение о предоставлении, либо не предоставлении микрозайма доводится до заявителя не позднее следующего дня, после принятия такого решения, посредством телефонной связи, СМС информирования, либо сообщается заявителю непосредственно, при его нахождении в офисе МКК.

3.10. Решение о предоставлении займа действует в течение пятнадцати дней, если ранее этого срока не возникли обстоятельства для отказа (п. 3.8 настоящего Положения), а также если к моменту подписания индивидуальных условий МКК получило данные об обстоятельствах, исключающих право заемщика или МКК на заключение договора займа в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.11. В соответствии с законодательством Российской Федерации МКК направляет сведения о заемщике, результатах рассмотрения заявления о предоставлении займа и предоставленном займе хотя бы в одно Бюро Кредитных Историй.

3.12. На основании принятого решения о выдаче микрозайма, менеджер согласовывает с заявителем(ями) индивидуальные условия договора микрозайма, порядок его выдачи, готовит индивидуальные условия договоров займа и договоры поручительства, залога и другие необходимые документы с учётом принятых и согласованных с заявителем(ями) условий на выдачу микрозайма.

Подготовленные документы менеджер передает заемщику(ам) для ознакомления и согласования.

Предложенные заемщику индивидуальные условия договора займа сохраняют свою силу в течении 5 (пяти) рабочих дней со дня их получения Заемщиком.

3.13. Индивидуальные условия договора займа/договор(ы) поручительства/договор(ы) залога могут быть подписаны только в присутствии менеджера МКК. Перед подписанием договоров менеджер осуществляет проверку личностей заемщиков/поручителей/ залогодателей по документу, удостоверяющему личность. Менеджер от имени МКК подписывает индивидуальные условия договора потребительского займа и скрепляет печатью.

После подписания договоров обеими сторонами, один экземпляр передаётся Заёмщику, а другой остается в МКК. При залоге недвижимого имущества, после подписания договоров обоими сторонами, они передаются с необходимым комплектом документов в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии по месту нахождения объекта недвижимости для регистрации обременения.

3.14. Сроки возврата микрозаймов определяются договорами займов. Заемщику вместе с договором займа выдается график платежей.

3.15. Выдача денежных средств производится в порядке и сроки, установленные договором займа.

4. ВОЗВРАТ СУММЫ МИКРОЗАЙМА

4.1. Возврат суммы микрозайма и начисленных процентов, производится в сроки, указанные в п. 2 индивидуальных условий договора займа.

4.2. Исполнение обязательств по договору займа Заемщиком допускается по выбору заемщика любым из способов:

путем внесения наличных денежных средств в кассу МКК;

путем осуществления перевода денежных средств на расчетный счет МКК. Расходы, связанные с осуществлением безналичных платежей Заемщик несет самостоятельно.

Обязанность Заемщика по оплате суммы займа и начисленных процентов считается выполненной, в момент поступления денежных средств в сумме, составляющей основной долг и проценты за пользование займом в кассу Кредитора в местах оказания услуг или на расчетный счет Кредитора.

4.3. Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть.

4.4. В случае невозможности своевременного исполнения заемщиком (его правопреемниками) своих обязанностей по договору микрозайма в полном объеме, а также в случае смерти заемщика поручитель/залогодатель вправе обратиться в МКК с заявлением о реструктуризации задолженности. В заявлении должны быть указаны причины невозможности исполнения заемщиком своих обязательств, а также запрашиваемые условия погашения суммы займа и иных платежей, предусмотренных договором займа (условия реструктуризации). К заявлению должны быть приложены документы (или их копии), подтверждающие причины невозможности своевременного исполнения обязательств по договору займа.

4.5. Если заявление не содержит информации, предусмотренной п. 4.4 настоящих Правил, или к нему не приложены вышеуказанные документы или приложены не все необходимые документы МКК запрашивает у заявителя недостающую информацию и (или) документы.

4.6. МКК рассматривает вопрос о возможности реструктуризации задолженности заемщика в течении пяти рабочих дней со дня поступления заявления, содержащего необходимую информацию и всех подтверждающих документов, а в случае неполучения запрашиваемой информации и (или) документов в течении 10 (десяти) рабочих дней – в течении пяти рабочих дней со дня истечения десятидневного срока.

4.7. По итогам рассмотрения заявления принимается одно из следующих решений:

— Решение о возможности реструктуризации займа на условиях, предложенных заявителем;

— Решение о возможности реструктуризации займа на условиях, предложенных МКК;

— Решение об отказе в реструктуризации займа.

Решение о реструктуризации задолженности по договору потребительского займа должно содержать уведомление заемщика о необходимости для реструктуризации займа заключить соответствующее соглашение.

4.8. Принятое решение направляется заявителю не позднее 12 рабочих дней со дня получения заявления о реструктуризации, а если запрашивалась дополнительная информация и (или) документы – в течении 5 рабочих дней с даты получения запрошенной информации (документов) или истечения десятидневного срока на ее (их) предоставление.

5. СОПРОВОЖДЕНИЕ МИКРОЗАЙМА

5.1. В период пользования микрозаймом менеджер осуществляет связь с заемщиком, обеспечивает обновление информации и осуществляет контроль за своевременностью платежей и сохранностью обеспечительных мер.

При предоставлении целевого займа МКК вправе контролировать целевое использование, предоставленных по такому договору денежных средств.

5.2. В случае возникновения просроченной задолженности по договору займа, менеджер в течении семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности уведомляет Заёмщика о допущенной просрочке любым из способов взаимодействия, предусмотренных индивидуальными условиями договора займа и запрашивает информацию о причинах такой просрочки и возможных сроках исполнения обязательств. МКК осуществляет аудиозапись телефонных переговоров, фиксацию сообщений и хранение этой информации в соответствии с Базовым стандартом, утвержденным Банком России.

5.3. При длительности просрочки свыше 60 дней, ухудшения состояния и (или) уменьшения стоимости обеспечения займа, угрозы его утраты или выявлении обстоятельств, свидетельствующих о высокой вероятности дальнейшего неисполнения заёмщиком обязанностей по возврату микрозайма и уплате процентов менеджер направляет Заемщику, способом предусмотренном договором займа, претензию для разрешения спора в досудебном порядке.

В случае если в течении 30 дней с даты направления претензии заемщику обязательства, указанные в претензии не были им должным образом исполнены и не предоставлены какие-либо доказательства, свидетельствующие о возможности исполнения этих обязательств в ближайшие две недели, менеджер вносит предложение о целесообразности судебного взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество (при наличии) или применению других мер по обеспечению возвратности займа.

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящие правила вступают в силу с 01.08.2019 г.

6.2. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления. Копия Правил размещается в офисах МКК в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица и в сети Интернет на сайте www.mfofinans.ru.

6.3. Изменения и дополнения настоящих правил (совместно с их основным текстом) или их новая редакция подлежат размещению в порядке, предусмотренном п. 6.2 Правил не позднее дня вступления их в силу.

Обсуждение закрыто.